Ставки по вкладам до 22%: как банки готовятся к заседанию ЦБ

Российские банки активно готовятся к очередному заседанию Центрального банка России, которое состоится 25 октября. За последний месяц средняя максимальная доходность вкладов в топ-20 банках для физических лиц выросла с 18,45% до 19,66%, согласно данным Frank RG, которые проанализировал эксперты портала ЕвроКредит. Диапазон повышения ставок составил от 0,38 до 3,75 процентных пунктов.

Проект «Финуслуги» Московской биржи также фиксирует рост ставок. По его данным на 7 октября, максимальные ставки по вкладам на 6 и 12 месяцев в топ-50 банках достигли 21%, а трехмесячные вклады предлагают до 20% годовых. С начала октября такие банки, как ВТБ, Совкомбанк, Совкомбанк, РСХБ, Почта Банк, МТС Банк, «Уралсиб», АТБ и Локо-банк, улучшили условия своих сберегательных продуктов.

Примеры повышения ставок:

• ВТБ: Ставки по вкладам на 3–6 месяцев увеличены на 1,6 п.п., по накопительному счету базовая ставка выросла на 3 п.п. на ежедневный остаток и на 4 п.п. на минимальный остаток. Максимальная ставка по вкладам достигла 21% годовых, по накопительному счету — 20% годовых.
• Банк «Дом.РФ»: С 8 октября доходность по вкладу-конструктору «Мой Дом» увеличилась до 20,7% на сроке 6 месяцев.
• Совкомбанк: Максимальная ставка по срочным вкладам достигла 24% при соблюдении правила «5х10» (пять покупок на сумму не менее 10 000 рублей по карте «Халва» ежемесячно). Базовая ставка на данном сроке составляет 21%.
• Почта Банк: Доходность по краткосрочным вкладам поднята до 21% годовых. Максимальная ставка действует для новых и действующих клиентов по вкладу «Добро пожаловать» на срок 6 и 9 месяцев.
• РСХБ: С 10 октября максимальная ставка 22% доступна для новых клиентов по вкладу «Свой вклад» на срок 3 или 6 месяцев при выплате процентов в конце срока.

Причины роста ставок:

1. Ожидания по ключевой ставке: Банки ожидают повышения ключевой ставки Центрального банка до 20% или выше. Инфляция остается выше прогнозов, а ситуация на рынке труда усложняет инфляционный фон. Расширение бюджетного дефицита также способствует ужесточению денежно-кредитной политики.
2. Конкуренция за вкладчиков: После увеличения лимита на разовые денежные переводы через СБП до 30 млн рублей, клиенты могут легко переводить средства между банками, что усиливает конкуренцию за вкладчиков.

Прогнозы по ставкам до конца года:

Эксперты ожидают, что до конца года ставки по вкладам могут вырасти на 1–1,5 п.п., если Центральный банк повысит ключевую ставку до 20%. В случае более значительного повышения ключевой ставки, рост ставок по вкладам может быть более существенным — до 2–3 п.п.